В самом начале нового года господин Хун дополнительно внес на свой счет за кредиты по недвижимости 500 юаней. В связи с тем, что в прошлом году Центральный банк Китая шесть раз повышал процентную ставку, это привело к тому, что с этого года Хуну приходится ежемесячно выплачивать по кредиту на 500 юаней больше. «Не откладываю, так как иначе меня оштрафуют и включат в кредитный архив, что понизит мою кредитную репутацию. Тогда в дальнейшем я не смогу рассчитывать на получение банковских кредитов».

　Кредитный архив, к которому очень бережно относится г-н Хун, был создан Центральным банком. Он существует в Китае уже два года. С 16 января 2006 года были официально введены частные кредитные архивы, или база данных о частных кредитополучателях. К настоящему моменту эта база данных включает информацию о 600 млн. человек. В августе 2006 года официально были введены кредитные архивы предприятий, или база данных о предприятиях-кредитополучателях, где собраны данные о более 13 млн. предприятий.

　Кроме банковской кредитной информации о частных лицах или предприятиях в кредитных архивах хранятся и данные о платежах за телекоммуникационные услуги, о социальном страховании, о коммунальном фонде недвижимости, о задержках предприятиями выплаты зарплат своим сотрудникам, о данных правоисполнительной деятельности ведомств по охране экологии и проверке качества в отношении предприятий. В случае, если в архив включена недоверительная запись, банковские структуры с повышенной осторожностью и взвешенностью относятся к заявлению на получение кредита, и даже отказывают в кредите.

　Какую роль играют кредитные архивы частных лиц и предприятий в экономической жизни страны в последние два года? На днях корреспондент ознакомился с реальными случаями в Управлении по сбору кредитных данных Центрального банка КНР.

　Частные лица и предприятия с высокой кредитной репутацией извлекают большую пользу

　Пример. При рассмотрении заявления частного клиента на получение банковского кредита в размере 1,2 млн. юаней филиал Промышленно-торгового банка Китая с помощью кредитных архивов узнал, что клиент взял кредит у другого банка в размере 230 тысяч юаней и своевременно погашает задолженность с учетом процентных начислений. В связи с этим, филиал банка принял решение о выдаче ему кредита. Кстати, срок рассмотрения заявления был сокращен от месяца до двух недель.

　Недобросовестный кредитополучатель должен нести ответственность

　Пример. При рассмотрении заявления клиента на оформление кредитной карточки с ограничением лимита кредитов филиал Банка Китая с помощью кредитного архива выяснил, что до этого клиент оформил три карточки такого рода, на каждой из которых висит задолженность, по одной из трех карточек срок задержки составляет 180 дней. Кроме того, клиент в других банках взял кредиты на сумму 25 тысяч юаней, задолженность по которым выплачивали его поручители. В связи с этим, Банк Китая отказал клиенту в выдаче кредитной карточки.

　Повышение сознания о кредитном рейтинге

　Пример. В декабре 2000 года студент по фамилии Лян оформил государственный кредит на сумму 11,7 тысяч юаней для продолжения учебы. Первая выплата по кредиту была назначена на 20 декабря 2003 года, однако после окончания университета Лян не связался с банком. В 2006 году из газет Лян узнал, что введены частные кредитные архивы, и его забеспокоило то, что регистрация о задержке платежа по кредиту окажет негативное влияние на его кредитный рейтинг и помешает получению кредита на покупку недвижимости. Поэтому в январе 2006 года он самостоятельно погасил задолженность по кредиту с учетом процентных начислений на общую сумму 12,5 тысяч юаней.

　Высокая кредитная репутация помогает предприятиям в получении финансирования

　Пример. В 2006 году одна компания, занимающаяся производством шелка, заявила в одну финансовую структуру на получение кредита, упомянув о том, что она уже включена в кредитный архив. После проверки данных в архиве данная финансовая структура не обнаружила никаких нарушений, кроме того, исходя из хороших перспектив развития этого предприятия, ему был выдан кредит.

　Стимулирование исполнения предприятиями своих обязанностей

　Пример. Пятого февраля 2007 года некоторая строительная компания Нинся-Хуэйского автономного района обратилась в Сельскохозяйственный банк за получением кредита. Банк в кредитном архиве обнаружил информацию о задержке компанией выдачи зарплат своим сотрудникам и отказал ей в выдаче кредита. Это заставило компанию принять решение о выплате сотрудникам зарплаты до 15 февраля 2007 года.

　Эффективное средство по борьбе с рисками для банковских структур

　Пример. Бизнесмен, занимающийся освоением проектов недвижимости, подал 10 заявлений от имени покупателей в филиал Гуандунского банка развития. В предоставленных им данных десять заявителей – работники разных учреждений, что было выяснено в результате телефонного обзвона данных лиц. Однако в частном кредитном архиве было обнаружено, что все эти заявители работают в компании, занимающейся освоением проекта. Вторичная проверка также доказала, что данные заявления нелегальны.